八分利息是否构成高利贷？
我借了一笔钱，对方说利息是八分。我不太懂这个利息算高不高，也不知道这属不属于法律上说的高利贷。我想了解下，八分利息在法律上到底算不算高利贷呢？
张凯执业律师
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要判断八分利息是否构成高利贷，我们首先要明白什么是高利贷。高利贷指的是贷款利率远远高于正常市场利率水平，超出了法律所允许范围的借贷行为。为了保护借贷双方的合法权益，法律对民间借贷的利率进行了一定限制。
2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
这里的“八分利息”，在民间借贷里，一般有“月息八分”和“年息八分”两种理解。如果是“月息八分”，意味着月利率为8%，换算成年利率就是8%×12 = 96%。要是“年息八分”，则年利率为8%。
以2024年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.45%为例，四倍就是3.45%×4 = 13.8%。如果是“月息八分”，年利率达到96%，远远超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，毫无疑问构成高利贷。而如果是“年息八分”，即年利率8%，未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，就不构成高利贷。
所以，判断八分利息是否构成高利贷，需要先明确是年息还是月息，再结合合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍来进行判断。