做承兑中介是否犯法?

我想做承兑中介,帮人买卖银行承兑汇票赚点差价,但又怕这事儿不合法。我不太清楚法律上对这种行为是怎么规定的,就想问问做承兑中介到底犯不犯法啊?
张凯执业律师
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做承兑中介是否犯法需要分情况来看。


首先,我们要了解一下银行承兑汇票。它是商业汇票的一种,由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。在正常的商业交易中,银行承兑汇票是一种合法的支付和融资工具。


根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定,未经中国人民银行批准,擅自从事非法发放贷款、办理结算、票据贴现等金融业务活动属于非法金融业务活动。如果做承兑中介,没有经过相关金融管理部门的批准,以营利为目的,大量的、经常性的进行银行承兑汇票的买卖、贴现等业务,这种行为很可能会被认定为非法金融业务活动,是违法的。因为这种行为扰乱了正常的金融秩序,可能会引发金融风险。


但是,如果只是偶尔帮忙促成合法合规的承兑汇票交易,且没有违反相关金融管理规定和法律法规,一般不构成违法。比如在真实的贸易背景下,帮助有真实交易需求的双方完成承兑汇票的流转,起到一个信息沟通和促成交易的作用,并且不涉及非法的贴现、买卖等行为,那么就不属于违法范畴。


此外,《刑法》也规定了一些与票据相关的罪名,例如非法经营罪。如果做承兑中介的行为情节严重,符合非法经营罪的构成要件,那么还可能会面临刑事处罚。非法经营罪是指违反国家规定,从事非法经营活动,扰乱市场秩序,情节严重的行为。在承兑中介业务中,如果通过非法手段获取、买卖承兑汇票,或者以欺诈等方式进行交易,就可能构成非法经营罪。所以,做承兑中介一定要严格遵守法律法规,确保自己的行为合法合规。

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