商业银行最高额保证业务应注意哪些问题？
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商业银行最高额保证业务是指保证人和债权人签订一个总的保证合同，为一定期限内连续发生的借款合同和某项商品交易行为提供保证，只要债权人和债务人在保证合同约定的债权额度内进行交易，保证人则依法承担保证责任的保证行为。在开展此项业务时，有诸多方面需要注意。 首先是关于最高额保证合同的签订。根据《中华人民共和国民法典》相关规定，合同条款应当明确具体。比如，要清晰界定被保证的债权范围，这包括债权的种类、数额以及发生的期间等。举例来说，如果债权种类约定不明确，在实际发生纠纷时，就可能导致保证人承担的责任范围产生争议。合同中对于保证方式（一般保证或者连带责任保证）也需要明确约定。若没有约定或者约定不明确的，按照民法典规定，推定为一般保证。 其次，对于保证人资格的审查至关重要。商业银行要审查保证人是否具有相应的代为清偿债务的能力。比如，对于企业法人作为保证人的，要审查其经营状况、财务报表等，判断其是否有足够的资产来承担保证责任。同时，要注意一些主体是不具备保证人资格的，如学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人，根据法律规定，不得为保证人。 再者，在最高额保证期间内，商业银行要对债务人的信用状况进行持续跟踪和评估。如果债务人的信用状况恶化，可能会增加保证人承担保证责任的风险。此时，商业银行可以根据合同约定采取相应的措施，如要求债务人提供额外的担保或者提前收回部分贷款等。 另外，关于最高债权额的确定也需要谨慎。最高债权额是指在保证合同约定的期间内，保证人所承担保证责任的最高限度。商业银行要准确计算在该期间内可能发生的债权总额，避免出现债权超出最高债权额而导致保证人对超出部分不承担责任的情况。 最后，在最高额保证合同终止方面，当约定的债权确定期间届满或者出现法律规定的其他情形时，债权确定。商业银行要及时与保证人进行结算和沟通，明确保证人应承担的保证责任范围，并按照合同约定和法律规定处理相关事宜。
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