民间借贷的法律特征是怎样的？

民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

首先，从主体特征来看，参与的主体范围广泛，包括了个人、公司以及一些非法人组织等。不像金融机构贷款，主要是正规的银行等金融单位来提供资金。例如，张三作为自然人，把钱借给李四，或者A公司借款给B公司，都属于民间借贷主体间的行为。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条就明确了这一范围。

其次，合同特征方面。民间借贷合同的形式较为灵活，可以是书面的，也可以是口头的。不过为了避免纠纷，最好还是采用书面形式，明确双方的权利义务。而且，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。比如甲口头答应借给乙一笔钱，但是一直没实际给乙，那么这个借款合同就还没生效；要是甲通过银行转账把钱转给乙了，这时合同才生效。而除自然人之间外，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，法院一般会支持，除非另有约定或法律另有规定。

再者，利息特征。现在民间借贷的利率不再是固定的，而是以全国银行间同业拆借每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍为标准。以前那种以24%和36%为基准的“两线三区”规定已经改变。这意味着利息是浮动的，会随着市场情况变化。如果约定的利息超过这个标准，超过部分可能得不到法律保护。

另外，从风险特征来讲，民间借贷存在一定风险。比如出借人可能面临资金无法收回的风险，如果借款人没有偿还能力或者故意不还钱。而且如果合同无效，像套取金融机构贷款转贷、出借人事先知道借款人用于违法犯罪活动仍提供借款等情形，不仅利息要不回来，本金也可能有损失。

总之，了解民间借贷的这些法律特征，对于参与民间借贷活动的人来说非常重要，可以有效保护自身合法权益，降低风险。