民间借贷需要注意哪些要点？

民间借贷中，有诸多要点需要注意。

首先，借贷要合法。合法的借贷关系才受法律保护。要是明知借款人将钱用于诈骗、贩毒等非法活动还出借，法律不仅不保护出借人的债权，出借人还可能面临民事、行政甚至刑事制裁。此外，若一方用欺诈、胁迫等手段使对方违心借贷，该借贷行为无效，有责任的出借人通常只能收回本金。这是因为《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，民事法律行为需基于真实意思表示且不违反法律强制性规定才有效。

其次，要注意考察借款人的信誉和偿还能力。可以查看借款人的固定资产、经济收入等情况来判断其偿还能力，同时了解借款人平时为人和信誉程度，若有“有借无还”的不良信用记录，就要谨慎借款。毕竟如果借款人没有偿还能力或信誉不佳，出借人的钱就可能打水漂。

再者，订立协议很重要。现实中，很多出借人因与借款人是亲朋好友，碍于情面或出于信任，借贷时没有出具书面字据。一旦借款人否认借款，出借人就很难保障自己的债权，即便起诉到法院，也可能因无法举证而败诉。所以，出借人与借款人应订立书面借贷协议，详细载明双方姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，双方签字画押，各执一份并妥善保存。这依据的是《中华人民共和国民法典》中关于合同订立的相关规定，书面合同能更明确地固定双方权利义务。

另外，利率应合法。借贷双方可根据借款用途和收益约定合理利率，可适当高于银行同类同期贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（含利率本数），超过部分利息不受法律保护。若利率约定不明发生争议，可比照银行同类同期贷款利率计算利息。对于“利滚利”的复利借贷和预扣高额利息的借贷，同样不受法律保护，出借人只能收回本金。这是法律为了规范民间借贷利率，维护金融秩序所做的规定。

最后，提供担保也不容忽视。对于数额较大或有风险的借款，应要求借款人提供担保。可以是具有一定经济实力的第三人作为保证人，也可以是借款人用存单、债券、机动车、房产等个人财产作抵押物，并订立书面协议。部分财产抵押还需到有关部门办理抵押物登记手续。这样在借款人无法偿还债务时，出借人可向保证人追索借款或依法以抵押物抵偿借款。这是保障出借人债权实现的重要手段，符合法律关于担保制度的规定。