受担保债权金额与抵押物价值之间的关系是如何规定 的？
我用自己的房子做抵押向银行贷款，想了解受担保的债权金额和我房子这个抵押物价值之间，法律上是怎么规定两者关系的，是不是债权金额必须小于抵押物价值，还是有其他的要求，不太清楚，希望得到解答。
张凯执业律师
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在探讨受担保债权金额与抵押物价值之间的关系前，我们先了解一下相关的基本概念。受担保债权金额指的是债权人通过担保方式所能获得保障的债权数额，也就是债务人到期未履行债务时，债权人可以从担保物中优先受偿的金额。抵押物价值则是抵押物在市场上所具有的经济价值。
在我国的法律体系中，并没有明确规定受担保债权金额必须小于或等于抵押物价值。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。这表明设立抵押的目的主要是为了保障债权的实现，而对于受担保债权金额和抵押物价值的大小关系，法律并未作出强制性限制。
在实际操作中，金融机构等债权人通常会要求抵押物价值大于受担保债权金额。这是因为抵押物的价值可能会随着市场情况等因素发生波动。例如房地产市场下行时，房产的价值可能会降低。为了降低自身风险，确保在债务人违约时，通过处置抵押物能够足额实现债权，债权人往往会设置一定的抵押率，使得抵押物价值高于受担保债权金额。
另一方面，如果抵押物价值低于受担保债权金额，也不影响抵押合同的效力。当债务人不履行债务时，债权人依然可以就抵押物优先受偿，但对于未受清偿的部分债权，债权人仍然有权要求债务人继续清偿。例 如，甲以价值80万元的汽车为100万元的债务提供抵押担保，当甲到期无法偿还债务时，债权人可以就该汽车优先受偿80万元，剩余的20万元债权，债权人仍可向甲继续主张。
综上所述，法律上对受担保债权金额与抵押物价值的关系未作强制要求，但在实践中，出于风险防控等因素考虑，债权人通常会要求抵押物价值高于受担保债权金额。