车辆损失险的计算方式有哪些种类？
我买了辆车，也打算买车辆损失险，但不太清楚它的计算方式有哪些。我想了解不同计算方式的具体情况，这样在选择保险方案时能心里有数，避免花冤枉钱，所以想问问车辆损失险的计算方式到底有哪些种类。
张凯执业律师
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车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。它的计算方式主要有以下几种。
第一种是按投保时被保险机动车的新车购置价确定。新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格（含车辆购置税）。以这种方式确定保额，在车辆发生全部损失时，若保险金额等于或低于出险当时的实际价值，按保险金额计算赔偿；若保险金额高于出险当时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔偿。依据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》相关规定，这是一种常见且基础的计算方式。
第二种是按投保时被保险机动车的实际价值确定。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧金额根据机动车使用年限和月折旧率来计算。这种方式下，保费相对较低，因为保额是车辆的实际价值。当车辆发生部分损失时，保险公司按照实际修复费用在保额范围内进行赔偿。
第三种是在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。这种方式给予了投保人和保险公司一定的协商空间，双方可以根据车辆的实际情况、使用性质等因素来确定一个合适的保额。不过，在理赔时也需要按照协商确定的保额和实际损失情况来计算赔偿金额。