question-icon 涉诈账户风险处置原则是什么?

我有个账户被银行标记为涉诈账户了,现在账户用起来各种受限,我也不知道该咋办。我想了解下,对于涉诈账户,银行等机构进行风险处置时遵循啥原则呢?弄清楚这个我也好知道怎么应对。
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  • #涉诈账户
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涉诈账户是指被用于诈骗活动,或者存在较高诈骗风险的账户。对涉诈账户进行风险处置,就是采取措施来降低或消除这些账户带来的诈骗风险。 在我国,对涉诈账户进行风险处置需要遵循一系列原则。首先是合法性原则,这要求所有的处置措施都必须在法律规定的框架内进行。《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。在处置涉诈账户时,银行等金融机构必须依据法律授权,不能随意侵犯账户所有人的合法权益。比如,不能在没有法律依据的情况下冻结账户资金。 其次是比例原则,即处置措施要与账户的风险程度相适应。对于风险较低的涉诈账户,可以采取一些相对温和的措施,如限制非柜面交易、要求客户重新核实身份等;而对于风险较高的账户,可能会采取更为严格的措施,像冻结账户、终止业务关系等。《防范和处置非法集资条例》就体现了比例原则,根据非法集资的不同情形,规定了不同程度的处置措施。 再者是及时性原则,一旦发现账户存在涉诈风险,要及时采取处置措施,以防止诈骗行为造成更大的损失。《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定,金融机构应当建立健全涉诈异常账户和可疑交易监测机制,发现异常情况及时采取必要的防范措施。比如,银行在监测到账户有异常资金流动,疑似涉诈时,应立即对账户进行临时管控。 此外,还需遵循全面性原则,要综合考虑各种因素,包括账户的交易记录、开户背景、客户身份等,全面评估账户的风险状况。同时,要对整个涉诈账户的处置过程进行全面监管,确保处置措施的有效执行。

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