question-icon 被银行标注涉诈人员该怎么办?

我突然发现自己被银行标注成涉诈人员了,现在银行账户很多功能都受限,严重影响了我的日常生活和资金使用。我根本没有参与过任何诈骗活动,完全不知道这是怎么回事,也不知道该采取什么措施来解决这个问题,希望了解具体的应对办法。
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answer-icon 共1位律师解答

当被银行标注为涉诈人员时,先别着急,可按以下步骤处理。首先要冷静,银行将用户标注为涉诈人员,通常是依据相关线索或监测到的异常行为,比如账户交易存在频繁大额资金快速进出、与涉诈账户有资金往来等情况。但这只是初步判定,并不意味着你真的参与了诈骗活动。 接着,你要向银行了解具体情况。可以前往银行柜台,礼貌地询问工作人员,是什么原因导致自己被标注为涉诈人员。银行有义务向你说明大致的判定依据,比如是交易模式异常,还是收到了相关部门的协查通知等。 之后,积极收集证据来证明自己的清白。例如,若你的账户因正常商业往来出现大额资金进出,你可以提供相关的合同、发票、物流单据等,以此证明交易的真实性和合法性;若因误操作或他人借用账户等原因导致异常,要详细说明情况并提供相应的证明材料。 在收集好证据后,向银行提出申诉。你可以以书面形式提交申诉材料,清晰地阐述事情的经过,表明自己的立场,并附上你收集到的证据。银行在收到申诉后,会对相关情况进行重新核实和调查。 依据《中华人民共和国商业银行法》第六条规定,商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。若银行在没有充分证据的情况下误标你为涉诈人员,侵犯了你的合法权益,你有权要求银行进行纠正。同时,根据《个人信息保护法》等相关法律法规,银行在处理你的个人信息和账户信息时,也必须遵循合法、正当、必要的原则。 如果银行经过调查后仍然维持原标注,你可以向上级银行机构或者金融监管部门进行投诉。比如向当地的银保监会派出机构反映情况,监管部门会督促银行依法依规处理你的问题。

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