银行卡被骗用于洗钱会受到什么处罚?

我之前不小心把银行卡借给别人用了,后来才知道对方用我的卡洗钱了。我完全不知情,现在特别担心会受到处罚,想了解下这种情况下法律会怎么处理我,会有什么样的处罚呢?
张凯执业律师
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首先,我们要明白“洗钱”这个概念。洗钱通俗来讲,就是把那些通过违法犯罪活动得来的钱,经过一些手段伪装,让它看起来像是合法收入。


在刑法中,洗钱罪是有明确规定的。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定,为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金:(一)提供资金帐户的;(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(三)通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的;(四)跨境转移资产的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。


不过,你提到是银行卡被骗用于洗钱,关键在于你是否具有主观故意。如果有证据能证明你确实是在不知情的情况下,银行卡被他人拿去用于洗钱,那么你可能不构成洗钱罪。因为构成洗钱罪要求行为人主观上必须是故意的,也就是明知是犯罪所得及其产生的收益,还实施掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。


但即便不构成洗钱罪,也可能会面临一些其他的后果。依据《中华人民共和国反洗钱法》等相关规定,金融机构会对你的账户进行管控,可能会限制你的银行卡使用,比如冻结账户等。同时,根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户。


所以,一旦发现自己的银行卡被用于违法犯罪活动,你要及时向公安机关报案,配合调查,尽可能提供相关证据来证明自己的清白。

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