停息挂账有什么好处和危害？
我目前欠了银行一笔钱，实在没能力按时还上，听说可以办理停息挂账。但我不太 清楚这到底是怎么回事，想知道办理停息挂账对我有啥好处，又可能会带来哪些危害呢？心里没底，希望能有个明白的解答。
张凯执业律师
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停息挂账，通俗来讲，就是当持卡人出现特殊情况无法按时偿还信用卡欠款时，和银行协商之后，银行暂停计算利息，将欠款留后处理。从本质上来说，这是一种违约行为后的处理方式。
首先来说说停息挂账的好处。第一，停止高额的利息和违约金增长。在信用卡逾期后，利息和违约金是按天计算的，时间一长这可是一笔不小的数目。办理停息挂账后，就不会再产生新的利息和违约金，欠款金额就不会像滚雪球一样越滚越大。第二，避免被银行起诉。银行在持卡人逾期后，为了收回欠款，可能会采取法律手段起诉持卡人。而一旦协商成功办理了停息挂账，银行一般就不会再轻易起诉了，给持卡人争取了更多的时间来还款。第三，还款压力降低。通过和银行协商，可以将欠款进行重新分期，可能会延长还款期限，降低每月的还款金额，让持卡人有更充足的时间和能力来偿还欠款。
不过，停息挂账也存在一些危害。其一，个人信用会受到影响。办理停息挂账说明持卡人已经出现了逾期情况，这一记录会在个人征信报告中体现，以后在办理贷款、信用卡等金融业务时，金融机构可能会因为这个不良记录而拒绝申请。其二，办理难度较大。银行不会轻易同意停息挂账的申请，需要持卡人满足一定的条件，并且要提供充分的证明材料，比如失业证明、生病住院证明等，来证明自己确实没有还款能力。其三，如果在办理停息挂账后，持卡人没有按照协商的还款计划按时还款，那么之前的协商就会作废，银行会重新计算利息和违约金，还可能会加大催收力度，甚至直接起诉持卡人。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这就是停息挂账在法律上的依据。