按揭未还清的房子可以抵押贷款吗？

我有一套房子还在按揭还款中，现在急需一笔资金，想知道这种情况下能不能用房子去做抵押贷款。具体想了解下需要满足哪些条件，办理流程又是怎样的。
张凯执业律师
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按揭未还清的房子在满足一定条件的情况下是可以抵押贷款的，常见的方式有两种，以下为你详细介绍：


### 二次抵押贷款

- **概念解释**：二次抵押贷款是指贷款人所拥有的待偿还抵押房屋，已经通过一定时间段的财务结清（也就是借款人已经依照合同约定偿还了部分或全部按揭房贷利息及本金），便可向同一银行再次提交抵押贷款的申请。

- **法律依据**：根据《民法典》第三百九十五条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押，其中就包括建筑物和其他土地附着物等。只要房屋产权清晰，借款人对房屋有一定的处分权，就有可能进行二次抵押。

- **银行要求**：并非每家银行均支持房屋二次抵押贷款。通常银行会要求房屋产权清晰，借款人信用良好，且具有稳定的收入来源以确保有能力偿还新的贷款。同时，房屋一般要有剩余价值，房龄也可能有一定限制，比如不超过20年等。


### 还清原贷款后再抵押

- **操作方式**：寻找一家正式的担保公司进行资金援助，先行还清当前的抵押贷款，解除原有的按揭状态，紧接着利用房产证重新对该物业进行再次抵押贷款的办理。

- **注意事项**：这种方式需要考虑担保公司的可靠性和相关费用问题，避免陷入不必要的风险和高额费用的陷阱。同时，再次办理抵押贷款时，银行也会对借款人的资质、房屋情况等进行重新评估。


总之，按揭未还清的房子抵押贷款需要综合考虑各种因素，建议在办理前详细咨询相关银行或金融机构，了解具体的办理条件和流程。

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