有骨性关节炎能买商业医疗保险吗？
共1位律师解答
从法律层面和保险实际操作来讲，有骨性关节炎是有可能购买商业医疗保险的，但情况较为复杂。 商业医疗保险本质上是一种保险合同，保险公司会根据风险评估来决定是否承保以及确定保险条款和费率。对于有骨性关节炎的投保人，保险公司通常会进行严格的核保流程。核保是指保险公司对投保人的健康状况、风险程度等进行评估的过程。 根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。这就意味着，当你向保险公司申请购买商业医疗保险时，你有义务如实告知自己患有骨性关节炎这一情况。如果故意不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费。 在核保过程中，保险公司会综合多方面因素来考量。一方面，如果你的骨性关节炎症状较轻，处于早期阶段，对日常生活影响较小，并且没有其他严重的并发症，保险公司可能会正常承保，也就是按照标准费率和条款为你提供保险保障。例如，只是偶尔关节疼痛，不影响正常行走和活动，经过医生诊断病情稳定且预后良好的情况。 另一方面，如果骨性关节炎病情较为严重，比如关节已经出现明显畸形、活动受限，或者存在其他可能引发严重后果的因素，保险公司可能会采取不同的处理方式。一种情况是加费承保，即提高保费来弥补可能增加的赔付风险。因为病情严重意味着未来发生医疗费用支出的可能性和金额都会增加。另一种情况是除外承保，也就是保险公司对于与骨性关节炎相关的疾病和治疗费用不承担赔付责任，但对于其他符合保险合同约定的疾病和情况仍然提供保障。还有可能出现拒保的情况，当保险公司认为风险过高，超出了其可承受范围时，就会拒绝为你提供商业医疗保险。 所以，有骨性关节炎能否购买商业医疗保险并没有绝对的答案，关键在于如实告知病情并等待保险公司的核保结果。
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