社保里的养老账户余额是如何计算的？

我一直有缴纳社保，但不太清楚社保里的养老账户余额是怎么算出来的。每次查看账户余额都很疑惑，想知道具体的计算方法，这样心里能有个底，也能更好地规划自己的养老生活。
张凯执业律师
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社保养老账户分为个人账户和统筹账户。其中，个人账户余额的计算与个人缴费情况相关，而统筹账户主要由单位缴费构成，一般不直接计算到个人头上，这里着重为你解释个人账户余额的计算方式。


对于在职员工而言，每个月工资里会扣除一定比例的金额用于缴纳养老保险。这笔钱会全部进入到个人养老账户中。具体计算公式为：每月进入个人账户的金额 = 个人月缴费工资 × 缴费比例。目前，我国规定的个人缴费比例通常是8%。比如说，你的月工资是5000元，那么每个月进入你养老账户的金额就是5000×8% = 400元。


随着时间的推移，个人账户里的钱会不断累积，并且还会按照一定的利率计算利息。《社会保险法》规定，个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。假设到年底结算时，个人账户里有5000元，当年记账利率是2%，那么这一年产生的利息就是5000×2% = 100元，此时个人账户余额就变为5100元。


对于灵活就业人员，他们需要自己承担全部的养老保险费用，但只有缴费基数的8%进入个人账户。例如，灵活就业人员选择的缴费基数是4000元，那么每月进入个人账户的金额就是4000×8% = 320元。同样，这部分金额也会随着时间累积并产生利息，最终形成个人账户余额。

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