养老金存多少合适？
我现在开始考虑为自己存养老金了，但是不太清楚该存多少才合适。我担心存少了，老了之后生 活没保障；存多了，又会影响现在的生活质量。想问问大家，从法律和实际生活的角度来看，养老金存多少才是比较合适的呢？
张凯执业律师
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在探讨养老金存多少合适这个问题时，我们要明确养老金主要是为了保障我们退休后的基本生活开销，让我们在没有工资收入的情况下，也能维持一定的生活水准。从法律层面来讲，我国并没有对个人应该存多少养老金作出明确的规定，不过《中华人民共和国社会保险法》建立了基本养老保险制度，保障公民在年老时能依法从国家和社会获得物质帮助。
对于养老金的储备金额，需要综合多方面因素来考量。首先是生活成本，不同地区的生活成本差异很大，比如一线城市的物价普遍较高，日常生活开销、医疗费用等都相对较多；而三四线城市的生活成本则相对较低。所以在一线城市生活的人，养老金储备通常需要更多。
其次是个人的生活期望，有些人退休后希望过上比较丰富的生活，比如经常旅游、参加各种兴趣活动等，这就需要更多的资金支持；而有些人生活比较节俭，只需要满足基本的衣食住行即可，那么所需的养老金就会少一些。
一般来说，有一个大致的参考标准，就是退休后的养老金替代率达到70% - 80%，可以保障退休后的生活质量不会大幅下降。养老金替代率是指退休后的养老金收入与退休前工资收入的比例。例如，退休前月工资是10000元，如果养老金替代率为70%，那么退休后每月需要有7000元的养老金收入。我们可以根据这个比例，结合自己预计的退休生活年限，来估算需要储备的养老金总额。
另外，除了个人储蓄养老金，基 本养老保险也是重要的养老金来源。参加基本养老保险，在满足一定条件后，可以按月领取养老金。我们在规划养老金时，要把基本养老保险能提供的部分考虑进去，然后再确定个人需要额外储备的金额。总之，养老金存多少合适没有一个固定的答案，要根据自己的实际情况来合理规划。