民间借贷的三分利是如何计算的？

在民间借贷中，“三分利”是一个常见的说法，它主要有两种计算方式，需要结合不同的语境来理解。

首先，“三分利”如果指的是月利率，也就是每个月按照借款本金的3%来计算利息。举个例子，如果你向别人借了10000元，利息是三分利（月利率3%），那么每个月你需要支付的利息就是10000×3% = 300元。一年有12个月，一年要支付的利息就是300×12 = 3600元。这种按月计算利息的方式在民间借贷中比较常见。

其次，“三分利”也可能指的是年利率，即每年按照借款本金的30%来计算利息。同样是借10000元，如果是年利率为30%，那么一年要支付的利息就是10000×30% = 3000元。

从法律层面来看，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍。一年期贷款市场报价利率是会浮动变化的，以2024年7月为例，一年期LPR为3.45%，四倍就是13.8%。

如果“三分利”指的是月利率3%，换算成年利率就是3%×12 = 36%，远远超过了法律规定的保护上限。在这种情况下，超过部分的利息约定是无效的。借款人可以和出借人协商按照法律规定的利率支付利息，如果协商不成，借款人可以通过法律途径，请求法院调整利息。

如果“三分利”指的是年利率30%，同样也超过了法律规定的保护上限。在司法实践中，法院会根据法律规定，对超过部分的利息不予支持。所以，在民间借贷中，大家一定要明确“三分利”到底是月利率还是年利率，同时要关注法律对利率的规定，避免不必要的纠纷。