怎样区分等额本息与等额本金？

在贷款领域，等额本息和等额本金是两种常见的还款方式，很多人对它们的区别不太清楚。下面我们来详细了解一下如何区分这两种还款方式。

首先，我们来解释一下这两个概念。等额本息还款方式是指在贷款期限内，每月偿还的金额包括本金和利息，且每月还款总额始终保持不变。而等额本金还款方式则是每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。

从还款金额的构成来看，等额本息每月还款额中本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减。在还款初期，利息占比较大，本金占比较小；随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。而等额本金每月还款额中的本金固定，利息根据剩余本金计算，所以前期还款中利息较多，本金较少；后期随着本金的减少，利息也随之减少。

在利息计算方面，等额本息的利息计算较为复杂，它是按照复利计算的。在整个还款期间，每月还款额中的利息是根据剩余本金和月利率计算得出的，由于每月还款额固定，所以前期偿还的利息相对较多。等额本金的利息计算相对简单，它是根据每月剩余本金乘以月利率得出每月利息。由于每月偿还的本金固定，剩余本金逐渐减少，所以每月利息也逐渐减少。

从总体利息支出上比较，在相同的贷款金额、贷款期限和年利率条件下，等额本金的总体利息支出相对较少。因为等额本金前期偿还本金较多，使得剩余本金产生的利息逐渐减少。而等额本息前期偿还本金较少，利息相对较多，总体利息支出会比等额本金多一些。

在选择还款方式时，需要根据个人的经济状况和还款能力来决定。如果你的收入稳定，但前期资金相对紧张，等额本息可能更适合你，因为每月还款额固定，便于资金规划。如果你前期还款能力较强，希望总利息支出较少，那么等额本金可能是更好的选择。

相关法律依据方面，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。银行等金融机构在与借款人签订借款合同时，应当明确约定还款方式，保障双方的合法权益。借款人也应当按照合同约定的还款方式履行还款义务。