离婚时商业保险该如何分割？

在离婚时，商业保险的分割是一个较为复杂的问题，需要根据不同的情况进行处理。下面我们来详细探讨几种常见的情形。

首先，要明确商业保险的性质。商业保险是以营利为目的的保险形式，在婚姻关系中，涉及到的商业保险情况多样，主要从保险费的来源和保险金的归属等方面来考虑分割问题。

如果是用夫妻共同财产为夫妻一方购买的商业保险，且该保险具有现金价值。这种情况下，根据《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。所以，对于这类保险，通常有两种分割方式。一种是退保，将保单的现金价值进行分割。比如，一份人寿保险，经过多年缴纳保费后有了一定的现金价值，双方可以协商退保，然后对退还的现金价值进行平分。另一种是不退保，由获得保险合同权益的一方，按照现金价值的一定比例补偿给另一方。

如果是以夫妻一方为被保险人，受益人为子女的商业保险。一般来说，这种保险具有特定的人身属性和保障目的，主要是为了子女的利益。在离婚时，通常不会将其作为夫妻共同财产进行分割。因为保险金的最终受益对象是子女，保障的是子女的权益。但如果双方有特别约定，或者在某些特殊情况下，可能需要根据具体情况进行处理。

如果是夫妻双方各自为自己购买的商业保险，并且保费是用各自的个人财产缴纳的。那么这种情况下，这些保险通常属于个人财产，离婚时不需要进行分割。比如，一方在婚前就购买了一份商业保险，并且在婚后一直用自己的婚前财产缴纳保费，那么这份保险就属于其个人财产。

此外，还有一种情况是，夫妻一方为投保人，另一方为被保险人，在婚姻关系存续期间，一方未经另一方同意擅自退保。这种行为可能侵犯了另一方的权益，另一方有权要求对方给予相应的补偿。因为在婚姻关系中，保险合同的权益也属于夫妻共同财产的一部分，擅自处理可能损害对方的利益。

总之，离婚时商业保险的分割要综合考虑保险的类型、保费来源、投保人和被保险人的身份等多种因素。双方可以先进行协商，如果协商不成，可以向法院提起诉讼，由法院根据具体情况进行判决。