离婚时房子有贷款该如何析产？

离婚时房子有贷款的析产方法，具体如下：

首先，协商处理。双方可以协商达成一致意见，依据相关文件向银行申请变更贷款人或者提前还贷后再办理过户手续。如果协商不成，则需要通过法律途径解决，法院会根据多种因素进行判决，再按照判决结果办理相关手续。

其次，办理析产公证（特殊情况除外）。一般需要前往公证机构办理析产公证书。不过，如果在离婚判决书或经过民政局备案的离婚协议书中已经明确约定了房屋所有权归属，那么便无需再次办理析产公证书。

然后，按银行要求履行义务。由于房屋处于按揭状态，通常需要抵押权人即贷款银行的配合才能办理析产登记，也可以选择将贷款结清。

接着，申请免征契税。向当地房地产管理局提交免征契税的申请。

最后，办理登记手续并领证。前往房地产管理局办理离婚析产登记手续（具体办理时间因地区而异），同时缴纳登记费用，之后领取新的房产证及他项权证。

相关法律依据方面，虽然没有专门针对离婚有贷款房屋析产的具体法条，但整个析产过程涉及到《中华人民共和国民法典》中关于夫妻财产分割、不动产登记等相关规定，以及相关行政法规中关于房产登记、税收等方面的规定，以保障析产过程的合法性和规范性。