帮信罪三级卡如何认定？
我听说帮信罪里涉及三级卡的认定，不太清楚具体是怎么回事。我朋友之前给别人提供了自己的三级卡，现在担心会不会因此涉嫌帮信罪。我就想了解下，在法律上帮信罪中三级卡是依据什么来认定的呢？
张凯执业律师
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帮信罪，全称为帮助信息网络犯罪活动罪，依据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
在帮信罪中涉及的三级卡，要从多个方面来认定。首先得明确银行卡的分类，根据银行账户分类管理制度，三级卡通常是小额便捷的消费、缴费账户，每日累计交易限额较低，主要用于日常小额支付。
对于帮信罪里三级卡的认定，关键在于是否存在“明知”和“帮助行为”。“明知”既包括确切知道他人利用信息网络实施犯罪，也包括应当知道。比如，若行为人收到银行提醒该卡交易异常，却仍继续提供给他人使用，就可能被认定为“应当知道”。
“帮助行为”就是为犯罪行为提供了三级卡用于支付结算等。如果该三级卡的交易流水明显异常，比如短期内有大量的资金进出，且与持卡人的正常经济活动不相符，又无法作出合理解释，就可能被认定为为犯罪提供了帮助。此外，还需要达到“情节严重”的程度，根据相关司法解释，为三个以上对象提供帮助的、支付结算金额二十万元以上的、以投放广告等方式提供资金五万元以上的、违法所得一万元以上的等情形，都属于情节严重。只有当以上条件都满足时，才会被认定在帮信罪中使用了三级卡。