如何与银行协商停息分期？

首先来说说什么是停息分期，它在银行内部叫个性化分期，民间常说的停息挂账就是这个业务。简单讲，就是在特殊情况下，银行和持卡人协商，让欠款停止计算利息，把欠款分成若干期慢慢还。

依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，且最长期限不得超过5年。

要和银行协商停息分期，需要满足一定条件。一是确认信用卡的欠款超过了自己的还款能力，比如你每月收入有限，根本覆盖不了欠款和利息；二是要有还款的意愿，不能摆出一副不想还钱的态度；三是需要有合适的理由，像失业、重大疾病、创业失败等客观原因导致无法按时还款。

协商的方法主要有这两种：一种是直接前往开卡银行向相关工作人员提出申请。去的时候，要清晰表明自己有协商停息分期的需求，并且强调自己有主动还款的意愿。另一种是通过信用卡上的客服电话进行线上协商，提出诉求。

在协商过程中也有一些要点要注意。要将自己暂不具备还款能力的情况向银行阐述清楚，表明并非故意逾期欠款不还，最好能提供相关资料进行佐证，比如失业证明、医院的诊断书等。然后表达自己积极还款的意愿，让银行看到你的诚意。同时，协商是个需要耐心的过程，可能不会一次就成功，要做好多次沟通的准备。

不同银行对于停息分期的政策也有差异。例如，招商银行不减免，当前欠款分36至48期，停止催收；浦发银行减免部分罚息违约金，可分36至60期等。