购房首付贷是否违法？
我打算买套房子，听说有一种首付贷可以解决首付不够的问题。但我又担心这种贷款不合法，万一出了问题，我可承担不起。所以想问问，购房首付贷到底违不违法呢？
张凯执业律师
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购房首付贷是否违法需要分情况来看。
首先，我们来了解一下什么是首付贷。首付贷是指在购房人首付资金不足时，地产中介或金融机构为其提供资金拆借，帮助购房人凑齐首付款，以获得银行贷款进而购房的行为。
从监管层面来说，首付贷存在较大风险，是被严格禁止的。2016年，住房城乡建设部等七部委联合印发了《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，明确规定中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付融资；不得组织“首付贷”场外配资金融产品。因为首付贷会让一些原本不具备购房能力的人进入房地产市场，增加了金融风险，也容易引发房地产市场的不稳定。所以，从这个规定来看，中介机构或其他相关机构提供首付贷的行为是违法违规的。
然而，如果是个人之间的借款用于支付首付，且这种借款行为符合《中华人民共和国民法典》中关于借款合同的规定，如双方自愿、利息约定合理等，那么这种个人间的借款并不违法。《民法典》第六百六十七条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。只要借款合同是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，就是有效的。
对于购房者来说，如果使用首付贷购房，可能会面临诸多风险。一方面，首付贷的利息往往较高，会增加购房成本；另一方面，如果未来房价下跌或者自身还款能力出现问题，可能会陷 入债务困境。同时，一旦被监管部门发现使用首付贷，银行可能会拒绝发放贷款，导致购房者违约，承担相应的违约责任。因此，在购房过程中，要谨慎对待首付贷，遵守法律法规，避免给自己带来不必要的法律风险和经济损失。