商业贷款提前还款是否划算？

我办理了商业贷款，最近手头有点闲钱，在考虑要不要提前还款。但又担心提前还可能会有一些不利影响，比如会不会有违约金之类的，也不确定从整体经济角度看是不是真的划算。想具体了解下商业贷款提前还款在不同情况下的利弊。
张凯执业律师
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商业贷款提前还款是否划算，需要结合多种因素综合判断，不能一概而论。


从有利方面来看：首先，提前还贷能够有效缓解还款压力。通过提前还款，可以降低贷款利息以及缩短贷款期限，进而减轻还款负担，使借贷人在更短时间内摆脱贷款所带来的压力。其次，提前还贷有助于提升个人信用记录。因为这一行为体现出借款人具有良好的还款能力和诚信品质，将会极大地提升个人信用记录，为未来的贷款申请提供有力支持。


从不利方面来看：一方面，提前偿还贷款可能会使贷款者的流动资金减少，对于那些资金周转较为困难的人士而言，提前偿还贷款可能并不是最佳选择。另一方面，贷款者可能会因为提前偿还贷款而无法抓住更有利可图的投资机遇，由此引发机会成本的上升。


此外，判断是否划算还需要考虑还款阶段等因素。一般来说，在借款期未过三分之一之前，提前还款相对比较划算；而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的，利息基本上已经支付得差不多了，提前还款节省利息的效果就不那么明显了。同时，如果是在基准利率基础上再享受７折到８．５折之间优惠的购房者，提前还贷通常也不是很必要。

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