使用逃犯公开的身份证进行放款是否可行?

我在从事放款业务,最近有人拿着一张身份证来申请放款,后来发现这个身份证主人是逃犯。我就很纠结,不知道能不能用这个逃犯公开的身份证给他放款,也不清楚这样做会不会有什么法律问题,想了解一下这方面的法律规定。
张凯执业律师
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在金融放款业务中,使用逃犯公开的身份证进行放款是绝对不可行的,这存在诸多严重的法律风险和问题。


从合同效力的角度来看,根据《中华人民共和国民法典》第一百四十三条规定,具备下列条件的民事法律行为有效:(一)行为人具有相应的民事行为能力;(二)意思表示真实;(三)不违反法律、行政法规的强制性规定,不违背公序良俗。当使用逃犯的身份证进行放款时,实际借款人与身份证登记人可能并非同一人,这就意味着签订借款合同的意思表示可能不真实。因为真正的借款人冒用了逃犯的身份,这种情况下借款合同的效力是存在瑕疵的,很可能会被认定为无效合同。


从刑事法律风险来说,根据《中华人民共和国刑法》第二百八十条之一规定,在依照国家规定应当提供身份证明的活动中,使用伪造、变造的或者盗用他人的居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件,情节严重的,处拘役或者管制,并处或者单处罚金。如果放款机构在明知是逃犯身份证的情况下仍然放款,可能会被认定为协助他人实施了违法行为,甚至可能构成共同犯罪。


此外,金融机构都有严格的身份审查义务。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确规定,金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。使用逃犯身份证放款明显违反了这一身份审查义务,金融机构可能会面临监管部门的处罚,包括罚款、责令整改等。


综上所述,无论是从合同效力、刑事法律风险还是金融监管要求来看,都不能使用逃犯公开的身份证进行放款。

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