question-icon 银行查冻扣的法律依据是什么?

我最近和银行有点纠纷,银行说要对我的账户进行查询、冻结和扣划操作。我不太懂他们这么做合不合法,想知道银行进行查冻扣的法律依据是什么,这样我心里也有个底,能判断他们的行为是否合规。
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  • #银行查冻扣
answer-icon 共1位律师解答

银行查冻扣是指银行在特定情况下,依据法律规定对客户账户进行查询、冻结和扣划资金的行为。下面分别为您介绍这三种操作的法律依据。 首先是查询。根据《中华人民共和国商业银行法》第29条和第30条规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外;对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外。这意味着,只有法律明确规定的有权机关,如司法机关、税务机关、海关等,才能依法查询银行账户信息。 其次是冻结。依据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》等相关法律,人民法院有权根据执行需要,裁定对被执行人的银行账户进行冻结。同时,公安机关、检察机关在办理刑事案件时,也可以依据《刑事诉讼法》等法律规定,对涉案账户进行冻结。冻结的目的是防止资金转移,保障案件的顺利办理或执行。 最后是扣划。《民事诉讼法》规定,被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务,人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。税务机关、海关等部门在法定情形下,也可以依据相关法律规定对纳税人、被监管人的银行账户进行扣划,以追缴税款、罚款等款项。

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