房贷还清后再买房算几套？

房贷还清再买房算几套，要根据不同情况来看。首先要了解几个常见的认定政策概念：

“认贷不认房”，意思就是只看贷款记录，只要贷款还清了，再买房就算首套房。“认房不认贷”，主要看名下有没有房产登记，名下没房再买就算首套房。“认贷又认房”，就是既看贷款记录也看名下房产情况，名下有房或者有过房贷记录，再买房可能就按二套房认定，目前多数城市是“认贷不认房”或“认贷又认房”。

从法律依据来看，《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》有相关规定。有这些情形，会执行二套房政策：借款人首次申请贷款买房，拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套及以上成套住房；借款人已利用贷款买过一套及以上住房，又申请贷款买房；贷款人通过调查确信借款人家庭已有一套及以上住房。

具体认定情况如下：

如果所在城市是“认贷不认房”，贷款买过一套房且房贷已结清，再贷款买房通常算首套房。比如你之前贷款买过一套房，贷款还清后卖掉了房子，再买房就算首套。

要是“认房不认贷”，名下没有房产登记，即使之前有过房贷记录，再买房也算首套。

要是“认贷又认房”，只要名下有一套房或者有过一次住房贷款记录，再买房一般按二套房认定。例如，你之前贷款买过房，房子没卖，再买房肯定算二套房；即便房子卖了，但有贷款记录，在“认贷又认房”政策下，再买房也可能算二套房。

另外，对于公积金贷款，如果申请纯公积金贷款，首套住房认定是以借款人家庭名下无成套住房登记为依据，只要当前名下无房且之前公积金贷款已还清，不管之前申请过几次公积金贷款，再买房都算首套房。如果是组合贷款，按所贷银行标准认定。