预售商品房按揭是怎么回事？

预售商品房按揭，简单来说，就是购房者在购买预售商品房时，因为资金不够，就把自己将来要拿到手的房子作为担保，向银行申请贷款来支付房款。下面我们详细了解一下。

从法律角度来看，预售商品房按揭是一种特殊的担保方式。在我国相关法律体系中，虽然没有专门针对“预售商品房按揭”的精准条文，但《中华人民共和国民法典》中的担保物权等相关规定为其提供了一定的法律依据。

预售商品房按揭的流程通常如下：首先，购房者和开发商签订商品房预售合同，这是整个交易的基础，明确了双方关于房屋买卖的各项权利和义务。接着，购房者要和银行签订按揭贷款合同，向银行提出贷款申请，银行会对购房者的信用状况、还款能力等进行审核。审核通过后，银行会按照合同约定，将贷款金额直接支付给开发商。购房者则需要按照与银行约定的还款方式和期限，按时偿还贷款本息。在这个过程中，购房者虽然还没有拿到房子的完全产权，但已经开始承担还款的责任。

对于购房者来说，拥有一些重要的权利。比如，购房者有权按照合同约定的时间和质量标准接收房屋。如果开发商未能按时交房或者房屋质量存在问题，购房者可以依据合同和相关法律规定要求开发商承担违约责任。同时，购房者在还款过程中，如果遇到特殊情况，如不可抗力导致暂时无法按时还款，可以与银行协商解决办法。

当然，购房者也有相应的义务。购房者需要按照合同约定按时足额偿还贷款本息，如果逾期还款，可能会面临银行的逾期利息、滞纳金等处罚，还会影响个人的信用记录。此外，购房者要妥善保管与房屋相关的文件和资料，在房屋交付后，要按照规定办理产权登记手续。

预售商品房按揭也存在一定风险。对于购房者来说，最大的风险之一就是开发商可能出现的问题，比如开发商资金链断裂导致楼盘烂尾，购房者不仅拿不到房子，还可能要继续偿还银行贷款。另外，如果市场房价出现大幅下跌，可能会导致购房者的房屋价值低于未偿还的贷款金额。对于银行来说，风险主要在于购房者的还款能力，如果购房者因为失业、疾病等原因失去还款能力，银行可能面临贷款无法收回的风险。

总之，预售商品房按揭涉及到购房者、开发商和银行三方的利益和责任。购房者在选择这种方式购房时，一定要充分了解相关的法律规定和流程，谨慎做出决策，以保护自己的合法权益。