question-icon 解释保险合同条款应当遵循的原则有哪些?

我买了份保险,但是对合同里一些条款的理解和保险公司有分歧。我想知道在解释保险合同条款时,应该遵循哪些原则,这样我才能清楚自己和保险公司谁的理解是对的,也能维护好自己的权益。
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  • #保险合同解释
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在解释保险合同条款时,有多项原则需要遵循,下面为您详细介绍。 首先是文义解释原则。这是最基础的原则,它是按照合同条款所使用文字的通常含义和语法规则来进行解释。就好比一份保险合同中提到“意外伤害”,在一般大众的认知里,就是指突然的、外来的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。《中华人民共和国民法典》第四百六十六条规定,当事人对合同条款的理解有争议的,应当依据本法第一百四十二条第一款的规定,确定争议条款的含义。所以,在解释保险合同条款时,先从文字本身的含义出发是合理合法的。 其次是意图解释原则。当文义解释不能清晰明确条款的含义时,就要考虑订立合同双方当时的真实意图。比如,投保人在购买健康保险时,保险公司业务人员在介绍时强调了对某种常见疾病的保障,虽然合同条款表述有些模糊,但根据双方当时的沟通和真实意思表示,应该认定该疾病在保障范围内。这体现了在解释合同时要探寻双方订立合同的本意。 再者是有利于被保险人和受益人的解释原则。由于保险合同通常是保险公司预先拟定的格式合同,投保人往往处于相对弱势的地位。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定,采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。这一原则是为了平衡保险合同双方的利益,保护处于弱势的被保险人和受益人的合法权益。 还有整体解释原则。保险合同是一个整体,各个条款之间相互关联、相互补充。在解释某一条款时,不能孤立地看待,而要结合整个合同的其他条款来理解。例如,在一份财产保险合同中,关于保险责任范围的条款可能与免责条款相互影响,需要综合考虑,才能准确理解合同的真实含义。 最后是补充解释原则。如果保险合同存在漏洞或不完整的地方,需要依据商业习惯、公平原则等进行补充解释。比如,在一些保险业务中,存在行业通行的做法和习惯,当合同没有明确约定时,可以参照这些习惯来确定双方的权利和义务。

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