套路贷的作案手法有哪些？

套路贷是一种披着民间借贷外衣，通过各种手段骗取被害人钱财的违法犯罪行为。以下为你详细介绍套路贷常见的作案手法：

制造民间借贷假象。不法分子往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”等名义对外宣传，吸引被害人借款。他们会与被害人签订看似合法合规的借款合同，有的还会以行业规矩为由，要求签订虚高的借款合同，比如实际借款 1 万元，合同上却写 1.5 万元甚至更高。这部分虚高金额之后会成为他们进一步索要钱财的借口。依据《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，这种制造虚假债权债务的行为是套路贷的典型特征之一。

制造资金走账流水。为了让虚高的借款合同看起来更真实，不法分子会制造银行流水痕迹。他们会按照虚高的借款合同金额将钱转入被害人账户，然后又以“保证金”“手续费”“砍头息”等各种名义，让被害人将部分款项转回给他们。这样一来，虽然银行流水显示被害人收到了虚高的借款金额，但实际上被害人并没有拿到那么多钱。

故意制造违约或肆意认定违约。在借款过程中，不法分子会通过设置各种陷阱，故意让被害人违约。比如，他们会故意让还款时间、还款方式等规定模糊不清，然后在被害人按照自己理解的方式还款时，以不符合规定为由认定被害人违约。一旦认定违约，他们就会要求被害人支付高额的违约金、滞纳金等费用，从而进一步增加被害人的债务。

恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还虚高债务时，不法分子会介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人与被害人签订新的更高额的“借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。这样，被害人的债务就像滚雪球一样越滚越大，陷入一个永远无法还清的债务深渊。

软硬兼施“索债”。在被害人无法偿还高额债务时，不法分子会采用各种手段进行索债。软的手段包括电话骚扰、威胁、恐吓被害人及其家属、朋友，给他们造成心理压力；硬的手段则可能包括暴力威胁、非法拘禁、敲诈勒索等，严重侵犯被害人的人身安全和财产安全。根据《中华人民共和国刑法》相关规定，这些行为可能构成诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪等犯罪。