身患重疾意外摔伤致死，保险公司不予赔付合理吗？
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当遇到身患重疾意外摔伤致死，保险公司不予赔付的情况时，我们需要从多个方面来判断保险公司的做法是否合理。 首先，要明确保险合同的约定。保险合同是投保人与保险公司之间的法律约定，双方的权利和义务都在合同中明确规定。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。保险合同通常为书面形式，其中对于保险责任范围、免责条款等都有详细说明。如果合同中明确约定，因意外导致的身故属于保险责任范围，且没有将身患重疾作为除外责任，那么保险公司不予赔付可能是不合理的。 其次，关于免责条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。如果保险公司以某些免责条款为由拒绝赔付，需要证明其已经按照法律规定对免责条款进行了提示和明确说明。例如，若免责条款中提及因自身疾病导致的身故不赔，但意外摔伤致死并非单纯因自身疾病导致，保险公司不能简单以此为由拒赔。 再者，因果关系的判定也很关键。在这种情况下，需要判断身故结果与意外摔伤之间的因果关系。如果身故主要是由意外摔伤直接导致，而身患重疾只是一个背景因素，并非直接的致损原因，那么保险公司应该承担赔付责任。在法律实践中，通常会依据近因原则来判断因果关系。近因原则是指在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；如果近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。 如果投保人认为保险公司的拒赔不合理，可以通过以下途径解决。一是与保险公司协商，要求其说明拒赔的具体理由，并提供相关的证据。二是向保险监管机构投诉，保险监管机构有权对保险公司的经营活动进行监督管理，保障投保人的合法权益。三是通过诉讼途径解决，向人民法院提起诉讼，由法院根据事实和法律作出公正的判决。 总之，身患重疾意外摔伤致死，保险公司不予赔付是否合理不能一概而论，需要综合考虑保险合同约定、免责条款的效力以及因果关系等多方面因素。投保人在遇到此类问题时，要及时了解自己的权利，通过合法途径维护自身的合法权益。
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