贩卖银行流水构成什么罪名?

我最近听说有人在贩卖银行流水,感觉这种行为不太对。我想了解一下,如果有人这么做了,在法律上会被认定为什么罪名呢?是很严重的犯罪吗?我对这方面的法律规定不太清楚,希望能得到详细的解释。
张凯执业律师
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贩卖银行流水可能涉及多个罪名。


首先,如果使用假银行流水成功拿到贷款,很可能涉嫌诈骗罪。诈骗罪,简单来说,就是通过欺骗手段,让别人产生错误认识,从而自愿交出财物的犯罪行为。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定,诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。


其次,由于假的银行流水加盖的是假的银行公章,这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪。国家机关、企事业单位的公文、印章代表着相应的权威和信用,私自买卖或刻制是严重违法的。《中华人民共和国刑法》第二百八十条规定,伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利,并处罚金;情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利,并处罚金。


此外,如果是通过出售、提供自己真实银行卡刷流水,为他人信息网络犯罪活动提供帮助,可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。也就是在明知他人利用信息网络实施犯罪(如电信诈骗),还为其犯罪提供帮助的行为。


最后,如果持有、隐瞒或倒买倒卖信用卡银行流水达到一定金额,还可能涉及妨害信用卡管理罪。相关人员违反国家关于信用卡管理的规定,在信用卡从发行到使用等一系列流程中,扰乱国家对信用卡的有效管理,破坏正常秩序,就可能构成此罪。依照刑法规定,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

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