分红型保险是什么？

分红型保险，简单来说，就是一种带有分红功能的人寿保险。这种保险和普通保险最大的不同就在于，除了能为投保人提供基本的保险保障外，还能让投保人参与保险公司的经营成果分配。也就是说，保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给投保人。

从法律层面来看，根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》，分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。这就明确了分红型保险的性质和分红的来源。

分红型保险的分红方式主要有两种，一种是现金红利，另一种是增额红利。现金红利是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，投保人可以直接领取现金，也可以将红利留存保险公司累计生息、抵交下期保险费或者购买交清增额保险。增额红利则是指在整个保险期限内，每年以增加保额的方式分配红利，只有在发生保险事故、保险期满或退保时，才能将增额红利部分兑现。

不过，需要注意的是，分红型保险的红利分配是不确定的。因为它取决于保险公司的实际经营状况，如果保险公司经营不善，可分配盈余为零或者为负数，那么投保人可能就得不到任何红利。这在《分红保险精算规定》中有明确规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%，但前提是有可分配盈余。

对于消费者来说，在购买分红型保险时，不能仅仅看重分红，而忽视了保险的保障功能。要根据自己的实际需求和经济状况，谨慎选择适合自己的保险产品。同时，也要仔细阅读保险合同条款，了解分红的具体方式、条件和风险等相关内容，避免因误解而造成不必要的损失。