保险合同的告知义务是什么？
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在保险领域中，保险合同的告知义务是一个十分关键的概念。简单来说，告知义务就是在订立保险合同时，投保人需要把与保险标的相关的重要事实，如实向保险人进行陈述。这是为了让保险人能准确评估风险，从而决定是否承保以及确定保险费率。 《中华人民共和国保险法》第十六条明确规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。这里强调了投保人的如实告知义务，并且是基于保险人的询问。也就是说，保险人问什么，投保人就应当如实回答什么。 那么，什么样的事实属于重要事实呢？重要事实通常是指那些足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的事实。比如，在健康险中，被保险人的既往病史、当前的健康状况等；在财产险中，保险标的的使用情况、所处环境等。这些信息对于保险人评估风险至关重要。 如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。这就是不履行告知义务的严重后果之一。如果是投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费。而如果是因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 此外，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这体现了法律的公平原则，防止保险人滥用解除权。 总之，保险合同的告知义务是保障保险合同公平、公正履行的重要制度。投保人应当认真履行这一义务，以维护自己和保险人的合法权益。同时，保险人也应当按照法律规定和合同约定，在了解真实情况的基础上，合理承担保险责任。
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