计算借款利息需要注意什么问题？

我借了一笔钱给别人，当时只是口头约定了利息。现在到了还钱的时候，对方却对利息有异议。我想知道在计算借款利息时，需要注意些什么问题，怎样计算才是合法合规的，避免以后出现类似的纠纷。

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#借款利息

共1位律师解答

在计算借款利息时，有许多需要注意的要点，以下为您详细介绍：首先，要确定利息是否明确约定。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条第二款规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。这意味着，如果在借款时没有明确约定利息，或者约定模糊不清，可能无法主张利息。例如，只是口头说会给点利息，但没说具体利率，就可能被认定为约定不明确。其次，要关注利率的合法性。2020年8月20日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。如果约定的利率超过这个标准，超过部分的利息不受法律保护。比如，合同成立时一年期贷款市场报价利率是3.85%，那么四倍就是15.4%，若约定的利率是20%，超过15.4%的部分就无法得到法律支持。再者，关于利息的支付方式和时间也需明确。根据《民法典》第六百七十四条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。所以，明确利息支付的时间和方式可以避免不必要的纠纷。另外，要注意复利的问题。所谓复利，就是“利滚利”。根据相关法律规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。也就是说，复利的计算是有条件限制的，不能无限制地“利滚利”。最后，要保存好相关证据。无论是借款合同、借条，还是关于利息约定的聊天记录、通话录音等，都是重要的证据。在出现纠纷时，这些证据可以帮助您维护自己的合法权益。如果没有书面证据，在主张利息时可能会面临困难。总之，计算借款利息时要严格遵守法律规定，明确各项要素，以保障借贷双方的合法权益。

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