个人养老金什么时候可以使用？

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。对于个人养老金什么时候可以使用，国家有明确的规定。

根据《个人养老金实施办法》，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。一是达到领取基本养老金年龄。基本养老金是我们退休后保障日常生活的重要经济来源，当达到领取基本养老金的年龄时，意味着进入了养老阶段，此时可以开始使用个人养老金。比如，一般情况下男性年满60周岁，女性工人年满50周岁，女性干部年满55周岁等符合退休条件并可领取基本养老金时，就具备了领取个人养老金的一个条件。

二是完全丧失劳动能力。当参加人因为疾病、意外等原因完全丧失劳动能力，无法再通过工作获得收入维持生活时，也可以使用个人养老金。这是为了保障这部分人群在失去劳动收入后的基本生活需求。

三是出国（境）定居。如果参加人选择出国（境）定居，意味着其生活环境和经济状况发生了较大变化，此时也允许其领取个人养老金。

四是国家规定的其他情形。这是一个兜底条款，以应对可能出现的其他特殊情况。

在领取方式上，参加人可以根据自己的实际情况，选择按月、分次或者一次性领取个人养老金。比如，如果希望有稳定的现金流来保障每月的生活开支，可以选择按月领取；如果有一次性的大额支出需求，如购房、医疗等，也可以选择一次性领取。同时，个人养老金资金账户封闭运行，在达到上述条件前，是不能随意提前支取的，这也体现了个人养老金作为养老保险补充的专款专用性质。