什么情况下算拥有两套房？

在我国，判定是否拥有两套房，主要依据住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布的《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》。

首先，借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的，算两套房。这里的家庭包括借款人、配偶及未成年子女。也就是说，如果以家庭为单位，在当地房屋登记系统里已经有一套房的记录，再买房就算第二套。

其次，借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的，即便名下房屋已出售，再次申请贷款买房也算二套房。这是因为银行在审批贷款时，会查看借款人的贷款记录，只要有过住房贷款记录，再贷款买房就可能被认定为二套房。

最后，贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的，也算两套房。例如，虽然房屋登记系统中没有记录，但通过其他调查手段可以确定借款人家庭已经拥有一套住房，此时再买房也会被认定为二套房。

综上所述，判定两套房不仅仅看名下的房产证数量，还会综合考虑贷款记录以及实际的住房情况等多方面因素。