借款利息可以加入本金计算复利吗？

我之前借给别人一笔钱，约定了利息。现在到了还款时间，对方没还钱，我想把之前的利息加入本金重新计算利息，也就是算复利。但我不确定这样做合不合法，想问问法律上允不允许借款利息加入本金计算复利呢？

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#借款复利

共1位律师解答

在探讨借款利息能否加入本金计算复利这个问题之前，我们先明确一下复利的概念。复利简单来说，就是把上一期的利息和本金加在一起，作为下一期计算利息的本金，也就是俗称的“利滚利”。在我国，对于借款利息计算复利的情况，法律是有相关规定和限制的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。对于复利的计算，该规定也明确指出，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。这意味着，在一定条件下，借款利息是可以加入本金计算复利的。条件就是前期的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。比如，合同成立时一年期贷款市场报价利率是3%，四倍就是12%，如果前期约定的利率是10%，在这种情况下，将前期利息计入本金计算复利是被法律认可的。但是，如果前期约定的利率达到了15%，超过了12%这个标准，那么超过部分的利息就不能计入后期本金来计算复利。另外，虽然法律允许符合条件的复利计算，但最终的利率也不能超过法律规定的上限。如果按照复利计算后，最终的利率超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，超过部分的利息，人民法院是不予支持的。这也是为了避免出借人通过复利的方式获取过高的利息，保护借款人的合法权益。总之，借款利息可以在符合一定条件的情况下加入本金计算复利，但必须严格遵守法律规定的利率上限，以确保借贷行为的合法性和公平性。

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