信用卡欠款无法偿还时，有哪些合法有效的解决办法呢？

当使用信用卡后无法偿还欠款时，以下是一些合法有效的解决办法：

**申请最低还款**：持卡人只要能还上最低还款额，银行就会视作正常还款，不算逾期。不过，这种方式下持卡人将无法享受免息待遇，银行会从记账日开始按日利率0.05%计算利息，并且按月计算复利。例如，若账单金额为10000元，最低还款额为1000元，还了最低还款额后，剩余9000元将从记账日起按日利率0.05%计息。

**申请账单分期**：就是把当月的信用卡账单分成多个月来偿还，但需要偿还额外的手续费。一般来说，如果分12个月来偿还，其手续费一般是8.8%。比如3000元的账单，分12期偿还，一个月大约需要还272元。

**使用软件代还信用卡（需谨慎）**：代还信用卡的服务费率要低于信用卡最低还款费率。如果个人征信良好，可以去注册信用卡代还软件，让软件帮还信用卡。但要注意选择正规合法的软件，避免陷入非法或高风险的代还陷阱。

**主动与银行协商**：持卡人如果一时无法还上，可以主动致电给银行信用卡中心，表明自己不是恶意不还，而是暂时无偿还能力，请求延迟还款。一旦申请成功，这样可以延长还款期，也不会影响个人信用。例如，因突发重大疾病或失业等原因导致暂时无法还款，可向银行说明情况并申请延期。

**寻求亲友帮助**：可以找朋友或家人提供资金周转，先借点钱来全额还款，等自己资金周转宽裕时再还朋友的钱及人情。不过这种方法只能偶尔用之，避免过度依赖他人。

**利用银行延时服务**：如果只是偶尔还不上，资金只差一两天才能到帐还款，这时候就要充分利用银行的延期还款服务，每家银行都有一至三天的延时还款服务。