等额本息和等额本金的区别是什么？

我在贷款时，银行给我介绍了等额本息和等额本金两种还款方式，可我不太清楚它们具体有啥区别。我想知道这两种方式在还款金额、利息计算、总体支出等方面到底有啥不同，选哪种更适合我呢？
张凯执业律师
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等额本息和等额本金是常见的贷款还款方式，它们在多个方面存在区别。


首先，从定义上看，等额本息是指在贷款期限内，每月偿还的贷款总额（包括本金和利息）始终保持不变。而等额本金则是每月偿还的本金固定，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。


在还款金额方面，等额本息每月还款额固定，前期还款中利息占比较大，本金占比较小。随着时间推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少。等额本金每月还款额逐月递减，前期还款中本金占比较大，利息占比较小。由于前期偿还本金较多，所以总利息相对较少。


从利息计算方式来看，等额本息的利息计算较为复杂，它是将贷款本金和利息总额相加，然后平均分摊到每个月。计算公式为：每月还款额 = [贷款本金×月利率×（1 + 月利率）×还款月数]÷[（1 + 月利率）×还款月数 - 1]。等额本金的利息计算相对简单，每月利息 =（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×每月利率，每月还款额 =（贷款本金÷还款月数）+ 每月利息。


《民法典》等相关法律法规保障了借贷双方的合法权益，在选择还款方式时，借贷双方应按照合同约定履行各自的义务。一般来说，如果借款人收入稳定，但不希望前期还款压力过大，等额本息可能是一个不错的选择。如果借款人前期还款能力较强，希望支付较少的利息，那么等额本金可能更适合。总之，借款人应根据自己的实际情况，合理选择还款方式，以保障自身的合法权益。

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