个人养老保险和职工养老保险有什么区别？

个人养老保险和职工养老保险存在诸多区别。

首先，参保对象不同。个人养老保险，也就是通常所说的灵活就业人员养老保险，主要面向无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员。而职工养老保险的参保对象是与用人单位建立劳动关系的劳动者。依据《中华人民共和国社会保险法》第十条规定，职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。

其次，缴费方式和标准不一样。职工养老保险是由用人单位和职工共同缴费，一般用人单位缴费比例较高，比如有些地方单位缴费比例为16%，职工个人缴费比例为8%。缴费基数通常是职工本人上一年度月平均工资。而个人养老保险由个人承担全部缴费，缴费基数可以在规定的范围内自主选择，缴费比例一般为20%。例如，当地规定缴费基数下限为3000元，那么个人每月需缴纳3000×20% = 600元。

再者，待遇计算和领取有所差异。在养老金待遇计算上，两者的基本养老金都由基础养老金和个人账户养老金组成，但由于缴费基数、缴费比例等不同，最终的养老金待遇也会不同。一般来说，在同等缴费年限和缴费金额的情况下，职工养老保险的养老金待遇可能会相对高一些。在领取条件上，两者都要求达到法定退休年龄且累计缴费满15年，但职工养老保险对于退休年龄的规定更为明确和具体，男性职工一般为60周岁，女工人为50周岁，女干部为55周岁。而个人养老保险的退休年龄，女性灵活就业人员一般为55周岁。

最后，保障程度和稳定性不同。职工养老保险背后有企业的参与和支持，相对来说保障程度和稳定性更高。企业会按照规定按时足额为职工缴纳养老保险费，降低了个人因经济困难等原因断缴的风险。而个人养老保险的缴费完全依赖个人，如果个人经济状况不稳定，可能会出现断缴情况，影响养老金待遇。