民间高利贷罪的立案标准是什么?

我朋友放了几笔高利息的贷款,我有点担心他这种行为会不会构成犯罪。我想知道民间高利贷达到什么标准会被立案,是从利息高低判断,还是有其他的衡量因素呢?
张凯执业律师
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民间高利贷本身并不是一个独立的罪名,但在放高利贷的过程中,可能会涉及到其他犯罪行为,下面为您详细介绍可能涉及的罪名及立案标准。


首先是非法经营罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定,违反国家规定,有非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。


2019年,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》中规定,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。这里的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。


同时,《意见》明确,以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”:个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。


另外,如果在放高利贷过程中使用暴力、威胁手段强索债务,可能会构成催收非法债务罪。《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一规定,有下列情形之一,催收高利放贷等产生的非法债务,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金:使用暴力、胁迫方法的;限制他人人身自由或者侵入他人住宅的;恐吓、跟踪、骚扰他人的。


总之,虽然单纯的民间高利贷行为不构成犯罪,但与之相关的一些行为可能会触犯刑法,在涉及民间借贷等活动时,一定要遵守法律法规。

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