主责和次责情况下保险公司如何理赔？

在交通事故中，明确主责和次责后，保险公司的理赔是有一套规定和流程的。首先，我们来解释几个关键的法律概念。交强险是国家强制要求购买的车险，它的目的是在发生交通事故时，对受害人进行基本的赔偿保障。商业险则是车主根据自身需求自愿购买的，用来补充交强险赔偿不足的部分。

根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。也就是说，在交通事故发生后，先由交强险在其责任限额内进行赔偿。交强险的责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额。比如，死亡伤残赔偿限额一般是18万元，医疗费用赔偿限额是1.8万元，财产损失赔偿限额是2000元。

如果交强险赔偿后仍有不足的部分，就需要根据事故双方的责任划分来处理。如果双方都是机动车，一般情况下，主责方承担70%的赔偿责任，次责方承担30%的赔偿责任。这部分赔偿就可能会涉及到商业险。如果主责方和次责方都购买了商业第三者责任险，那么各自的保险公司会按照责任比例在商业险的保额内进行赔偿。例如，事故造成的总损失是10万元，交强险赔偿了2万元，剩余的8万元，主责方的保险公司可能会承担8万×70% = 5.6万元，次责方的保险公司承担8万×30% = 2.4万元。

要是一方是机动车，另一方是非机动车或者行人，根据《民法典》第一千二百一十三条规定，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。通常主责方可能要承担80% - 90%的赔偿责任，次责方承担10% - 20%的赔偿责任。

理赔的流程一般是这样的：事故发生后，要及时向保险公司报案，保留好相关的证据，如事故现场照片、医疗费用发票、维修清单等。保险公司会派人进行勘查和定损。之后，车主需要提交理赔申请和相关材料，保险公司审核通过后，就会按照规定进行赔偿。如果在理赔过程中双方对赔偿金额等问题存在争议，可以通过协商、调解或者向法院提起诉讼等方式来解决。