如何申请停息挂账？

停息挂账，通俗来讲，就是当持卡人无法按时偿还信用卡欠款时，和银行协商之后，让欠款不再产生循环利息，原有的利息则会和欠款本金一起挂在账上，等以后有能力了再偿还。这在法律层面主要依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

要申请停息挂账，首先得满足一定的条件。持卡人要有还款的意愿，这意味着你不能故意拖欠不还，而是有积极解决问题的态度。同时，确实存在还款能力不足的情况，比如因为失业、重大疾病等原因导致收入锐减，无法按时足额还款。并且要能够提供相关的证明材料，像失业证明、医院的诊断证明等。

申请的流程一般是这样的。第一步是主动联系银行，可以通过客服电话或者直接到银行网点，向工作人员表明自己的还款困难，以及想要申请停息挂账的意愿。在沟通时，要注意态度诚恳，如实说明自己的情况。

第二步是准备证明材料。根据银行的要求，收集并提交能证明自己还款能力不足的资料。这些材料越充分，银行越能了解你的实际困境，从而增加申请成功的几率。

第三步是等待银行审核。银行会对你提交的材料和情况进行核实和评估。这个过程可能需要一些时间，期间银行可能会再次与你沟通，了解更多细节。

第四步，如果审核通过，银行会与你协商具体的还款方案。还款方案会包括分期的期数、每期还款的金额等内容。你需要仔细考虑这些条款，确保自己在未来有能力按照方案还款。一旦双方达成一致，就签订相关的协议，然后按照协议执行还款计划。

需要注意的是，申请停息挂账并不是一定能成功的，银行会根据具体情况进行综合判断。而且，在申请过程中，要保持与银行的良好沟通，积极配合银行的工作。如果申请成功，一定要严格按照还款协议履行义务，否则可能会面临更严重的后果。