question-icon 带病投保引发纠纷该如何处理?

我之前生病有病史,但投保时没跟保险公司说。现在保险公司知道了,说要跟我解除合同,还不想给我理赔。我就想问问,这种带病投保引发的纠纷,在法律上到底会怎么处理啊,我该怎么做才能保障自己权益呢?
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  • #带病投保
  • #保险纠纷
answer-icon 共1位律师解答

在带病投保引发的纠纷中,我们需要从多个方面来分析和解决问题。首先,要了解几个关键的法律概念。如实告知义务是指投保人在订立保险合同时,应将与保险标的有关的重要情况如实向保险人陈述。若投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。这一规定出自《中华人民共和国保险法》第十六条。 在带病投保的情况下,如果投保人故意不履行如实告知义务,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,且不退还保险费。比如,投保人明明知道自己患有严重疾病,却在投保时隐瞒不报,这种故意隐瞒的行为就属于故意不履行如实告知义务。 若投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。例如,投保人由于疏忽大意,没有仔细查看自己的病历,遗漏了一些重要的疾病信息,导致未如实告知,这种情况就可能属于因重大过失未履行如实告知义务。 不过,保险人的合同解除权是有时间限制的。自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这就是保险法中的“不可抗辩条款”,其目的是为了保护投保人的合理期待,防止保险人滥用解除权。 在刘某诉某保险公司的带病投保纠纷案中,法院会综合考虑各种因素来做出判决。比如,投保人未如实告知的疾病与保险事故之间是否存在因果关系。如果投保人未告知的疾病与保险事故的发生没有直接关联,那么保险人以此为由拒赔可能就缺乏合理性。同时,法院也会审查保险人在订立合同时是否尽到了提示和说明义务。如果保险人没有对如实告知义务进行明确的提示和说明,那么投保人可能会因为缺乏足够的认知而未如实告知,这种情况下保险人的解除权可能会受到一定的限制。 对于遇到带病投保纠纷的当事人来说,首先要保持冷静,收集相关的证据,如保险合同、病历、缴费记录等。如果对保险人的处理结果不满意,可以与保险人进行协商,尝试解决纠纷。若协商不成,可以通过向保险监管机构投诉、申请仲裁或者向人民法院提起诉讼等方式来维护自己的合法权益。

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