离婚时房贷问题到底该如何处理？

在离婚案件中，房贷问题的处理需要依据不同的情况进行分析。下面将从几个常见的情形为您详细解答。

首先，我们要了解一些基本概念。夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为维持共同生活的需要，或出于为共同生活的目的从事经营活动所引起的债务。而夫妻一方的个人债务则是指夫妻一方在婚前所负的债务，或者婚后以个人名义所负的与共同生活无关的债务。

如果房屋是夫妻双方在婚后共同购买，并且以夫妻共同财产支付首付和偿还房贷，那么该房屋通常会被认定为夫妻共同财产，房贷也属于夫妻共同债务。根据《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条规定，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。也就是说，双方可以协商如何分担房贷，如果协商一致，一方可以承担全部或者部分房贷的偿还责任。若协商不成，法院会根据具体情况进行判决，可能会综合考虑双方的经济状况、房屋的使用情况等因素。

若房屋是一方在婚前购买，登记在该方名下，婚后夫妻共同偿还房贷，那么该房屋的产权一般归婚前购房的一方所有，但婚后共同还贷部分以及对应的房屋增值部分属于夫妻共同财产。对于这部分共同财产，在离婚时需要进行分割。对于尚未还清的房贷，通常由产权登记一方继续偿还。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释（一）第七十八条规定，夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民法院可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。

此外，如果夫妻双方在婚姻关系存续期间对房屋和房贷的归属有书面约定，那么在离婚时应按照约定处理。因为根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十五条规定，男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。

在实际处理离婚房贷问题时，建议双方尽量通过协商解决，这样可以避免繁琐的法律程序和可能产生的矛盾。如果协商不成，可以向专业的律师咨询，或者向人民法院提起诉讼，由法院根据具体情况进行公正的判决。