借贷一方辩称自己不是实际借款人时该如何认定？

在借贷关系中，当一方辩称自己不是实际借款人时，法律认定会综合多方面因素来判断。

首先，我们需要明确几个重要的法律概念。借条是表明债权债务关系的书面凭证，一般由债务人书写并签章，表明债务人已经欠下债权人借条注明金额的债务。实际借款人则是真正使用借款资金的人。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，人民法院审理民间借贷纠纷案件时，会严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实。

在认定过程中，借条的证明力是比较重要的。通常情况下，借条上签字的人会被初步认定为借款人。如果签字一方辩称自己不是实际借款人，他需要提供证据来证明这一点。例如，他可以提供与实际借款人之间的委托借款协议、资金流向证明等。如果他能证明借款资金实际由他人使用，并且自己只是名义上的签字人，那么法院会综合考虑这些证据。

同时，款项的交付情况也是关键因素。如果出借人是将款项直接交付给了借条签字人以外的其他人，并且有相关的转账记录、证人证言等证明这一事实，那么对于认定实际借款人会有重要影响。如果出借人明知实际借款人另有其人，而仍然与借条签字人签订借条，那么在认定责任时也会有所不同。

此外，双方的沟通记录、交易习惯等也会被纳入考量范围。如果在借款过程中，出借人与所谓的“实际借款人”有更多的沟通交流，涉及借款事宜的商讨等，这些都可以作为认定实际借款人的依据。

如果最终认定借条签字人并非实际借款人，那么出借人需要向实际借款人主张权利。但如果签字人无法证明自己不是实际借款人，那么他仍然需要承担还款责任。在整个过程中，证据的收集和提供是非常重要的，双方都应该尽可能提供充分的证据来支持自己的主张。