国际保理业务流程是怎样的（结合实例）？
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国际保理业务是一种在国际贸易中广泛应用的金融服务，它主要是供应商将其与购货商订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务。下面结合实例为您详细介绍国际保理业务的流程。 第一步，供应商与购货商签订贸易合同。例如，中国的A公司（供应商）和美国的B公司（购货商）签订了一份价值100万美元的服装销售合同。在合同中，双方约定了货物的规格、数量、价格、交货时间和地点等条款。 第二步，供应商向保理商申请保理服务。A公司在与B公司签订合同后，认为有必要通过保理业务来管理应收账款并获得融资，于是向国内的C保理商提出申请。申请时，A公司需要向C保理商提供与B公司的贸易合同、商业发票、运输单据等相关文件，以便C保理商评估业务风险。 第三步，保理商进行信用评估。C保理商收到A公司的申请后，会对B公司的信用状况进行调查和评估。这可能包括查阅B公司的财务报表、信用记录，向相关机构咨询等。根据评估结果，C保理商确定是否为A公司提供保理服务以及给予的信用额度。假设经过评估，C保理商认为B公司信用良好，给予A公司80万美元的信用额度。 第四步，签订保理协议。如果C保理商同意为A公司提供保理服务，双方将签订保理协议。协议中会明确双方的权利和义务，包括融资比例、服务费用、应收账款的转让方式等。例如，协议约定C保理商按照发票金额的80%向A公司提供融资，融资利率为年化5%，服务费用为发票金额的2%。 第五步，供应商发货并转让应收账款。A公司按照合同约定将服装发运给B公司，并将应收账款转让给C保理商。A公司需要向C保理商提交发票、提单等单据，C保理商在收到单据后，按照保理协议向A公司支付融资款。假设发票金额为100万美元，C保理商向A公司支付80万美元的融资款。 第六步，保理商催收账款。C保理商在应收账款到期前，会向B公司发送付款通知，提醒其按时付款。如果B公司未能按时付款，C保理商将采取进一步的催收措施，如发送催款函、电话催收等。 第七步，购货商付款。B公司在收到货物并验收合格后，按照合同约定向C保理商支付货款。假设B公司在应收账款到期日支付了100万美元的货款。 第八步，保理商与供应商结算。C保理商在收到B公司的货款后，扣除融资款、服务费用等相关费用，将剩余款项支付给A公司。在这个例子中，C保理商扣除80万美元的融资款、2万美元的服务费用和4万美元的融资利息（80万美元×5%）后，将剩余的14万美元支付给A公司。 从法律角度来看，《中华人民共和国民法典》第七百六十一条规定：“保理合同是应收账款债权人将现有的或者将有的应收账款转让给保理人，保理人提供资金融通、应收账款管理或者催收、应收账款债务人付款担保等服务的合同。”这为国际保理业务提供了基本的法律依据。在整个国际保理业务流程中，各方都需要遵守相关的法律法规和合同约定，以保障自身的合法权益。同时，由于国际保理业务涉及跨国交易，还可能受到国际公约和惯例的约束，如《国际保理通则》等。
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