企业与公民的借贷协议中哪些是无效的？

在探讨企业与公民的借贷协议哪些是无效的之前，我们先来明确一下借贷协议的基本概念。借贷协议就是企业和公民之间就借款事宜达成的一种约定，规定了双方的权利和义务。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以下几种情况会导致企业与公民的借贷协议无效。

首先，套取金融机构贷款转贷的。简单来说，如果企业从银行等金融机构贷到款后，又转手借给公民，这种借贷协议就是无效的。比如企业以自己的名义从银行获得低息贷款，然后以高息转借给公民，这是法律所不允许的。因为金融机构的贷款是有特定用途和风险管控的，套取转贷会扰乱金融秩序。

其次，以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的。企业通过这些不正当的渠道获取资金后再借给公民，借贷协议也会被认定无效。例如企业向本单位职工集资后，将集资款借给公民，这违反了金融监管的规定。

再者，未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的。如果企业没有合法的放贷资格，却经常以赚钱为目的向不特定的公民放贷，这样的借贷协议也是无效的。这是为了防止一些企业未经许可从事金融放贷业务，保障金融市场的稳定。

另外，出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的。比如公民借款是为了进行赌博等违法活动，而企业明知这种情况还借款给他，那么这个借贷协议同样无效。因为法律不保护基于违法目的的借贷行为。

最后，违反法律、行政法规强制性规定的以及违背公序良俗的借贷协议也是无效的。这是一个兜底条款，当借贷协议的内容违反了其他法律、行政法规的强制性规定，或者违背了社会公共秩序和善良风俗时，协议也会被认定无效。比如协议中约定的利息过高，超过了法律规定的上限，就可能被认定为违反法律强制性规定。

总之，企业与公民在签订借贷协议时，一定要确保协议符合法律规定，避免出现无效的情况，以保障双方的合法权益。