私人借贷12%的利息算违法吗？

在探讨私人借贷12%的利息是否违法之前，我们先明确几个重要的法律概念。民间借贷，指的是自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。利息则是借款人向贷款人支付的资金使用报酬。

2020年8月20日，最高人民法院对民间借贷的相关规定进行了重大修改。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

也就是说，判断私人借贷利息是否合法，关键在于其是否超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果超过了这个标准，超过部分的利息是不受法律保护的。

那么回到私人借贷12%的利息是否违法这个问题，这需要结合借款合同成立时的一年期贷款市场报价利率来判断。以2024年11月20日的数据为例，一年期贷款市场报价利率为3.45%，四倍就是13.8%。在这种情况下，12%的利息未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，是合法有效的，受到法律保护。

不过，由于一年期贷款市场报价利率是每月更新的，不同时间签订的借款合同，判断标准也会不同。所以当遇到私人借贷利息相关问题时，要根据借款合同成立时的具体一年期贷款市场报价利率数据来判断利息是否合法。