月利息3分是否受法律保护？

我借了一笔钱给别人，当时约定月利息3分。现在对方想赖账，说利息太高不合法。我想知道月利息3分在法律上到底受不受保护呢？我挺担心自己这利息要不回来的。

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#民间借贷利率

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在探讨月利息3分是否受法律保护之前，我们先来明确一下“月利息3分”的含义。通俗来讲，月利息3分就是指月利率为3%，换算成年利率就是3%×12 = 36%。关于民间借贷的利率保护上限，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》给出了明确的规定。根据该规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。这里的“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。也就是说，民间借贷利率是否受法律保护，关键在于是否超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。如果超过了这个上限，超过部分的利息约定无效，借款人可以不支付超过部分的利息；如果没有超过，则受法律保护。由于一年期贷款市场报价利率是动态变化的，不同时间的利率不同，所以我们不能简单地判定月利息3分是否受法律保护。以当前的市场情况来看，一年期贷款市场报价利率通常在3.5% - 4%左右，四倍的话大约是14% - 16%，远低于月利息3分所对应的年利率36%。在这种情况下，月利息3分超过了法律保护的上限，超过部分不受法律保护。举个例子，如果借款合同成立时一年期贷款市场报价利率是3.85%，四倍就是15.4%。那么月利率的合法上限约为15.4%÷12 ≈ 1.28%。对于月利息3分中超过1.28%的部分，借款人可以拒绝支付，出借人若向法院主张这部分利息，法院一般不会支持。总之，判断月利息3分是否受法律保护，要根据借款合同成立时的一年期贷款市场报价利率来确定。在进行民间借贷时，无论是出借人还是借款人，都应该了解相关法律规定，以保障自己的合法权益。

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